Займы на карту без процентов

Процедура оформления микрозайма очень проста. Для получения средств потребуется:

• Перейти на ресурс микрофинансовой компании.
• С помощью онлайн-калькулятора выбрать сумму и срок возврата.
• Подтвердить намерение оформить заявку.
• Заполнить анкету.
• Подтвердить действие.

Завершающий этап оформления — виртуальное подписание договора займа. Оно осуществляется с помощью SMS-кода, который придет от МФК на телефон, указанный при подаче заявки. Этот код надо ввести на ресурсе компании. Его ввод имеет такую же силу, как обычная подпись на бумажной версии договора.

В анкете нужно указать основную информацию о себе. Это Ф.И.О., адрес, дата рождения, данные паспорта. Дополнительно некоторые сервисы просят сообщить о месте работы и семейном положении — здесь все зависит от правил сервиса. Также понадобится сообщить реквизиты, куда будут зачислены финансы.

Заявку могут рассматривать живые люди или специальные программные алгоритмы. В первом случае рассмотрение займет больше времени, во втором — меньше. Независимо от того, кто рассматривает запрос, решение по нему принимается не позднее 30 минут со дня подачи (обычно гораздо быстрее, за 1-2 минуты). Если оно будет положительным, то на указанные клиентом реквизиты зачислят сумму, которую он запросил.

Первый займ бесплатно без процентов

Сегодня подавляющее большинство МФК выдает новым клиентам абсолютно бесплатный займ, за который не надо платить %. Суть данной схемы заключается в том, что заемщик получает деньги и в последствии возвращает только основное тело долга. Стандартная процентная ставка к нему не применяется.

Предложение действует только при соблюдении двух важных условий:

• микрозайм оформляется впервые;
• деньги возвращаются в срок.

Последнее особенно важно. Если просрочить возврат, то наступит сразу два неблагоприятных последствия. Во-первых, на все тело долга будут начислены %. Во-вторых, помимо % придется платить пеню за просрочку, которая по умолчанию составляет 1/300 от ключевой ставки ЦБ. По соглашению сторон пеня может быть изменена.

Проценты не начисляются только если микрозайм соответствует определенным критериям. Обычно это сумма и срок возврата. Если обобщить требования разных МФК, то без % готовы дать сравнительно небольшие суммы (до 25 000 – 30 000 ₽), которые заемщик планирует вернуть в течение 20-30 суток.

Крупные микрозаймы без % не дают. Это же касается и совсем маленьких займов. Например, в некоторых компаниях можно получить от 500 ₽, однако льготные займы для новых клиентов начинаются от 2 000 – 3 000 ₽. Эти нюансы необходимо иметь в виду при выборе сервиса для получения денежных средств без %.

Займ студентам

Для студентов займ — актуальный финансовый инструмент. Ведь молодые люди, обучающиеся в ВУЗах, часто нуждаются в дополнительных средствах на:

• обучение;
• оплату проживания;
• лечение;
• срочную поездку домой;
• другие повседневные расходы.

Студенческая жизнь часто связана с ограниченными финансовыми возможностями, из дохода у студентов зачастую только стипендия. Так как традиционные банки обычно предъявляют строгие требования к доходам и кредитной истории заемщика, студентам трудно получить в них кредит. 

В таких условиях приходят на помощь МФО — они предлагают быстрые и удобные займы для студентов и при этом предъявляют минимальные требования к клиентам. Так, в большинстве микрофинансовых компаний не требуется подтверждать доход, что позволяет получить денежные средства даже получая только стипендию или же вовсе без нее.

Второе важное преимущества кредитования в МФК — это быстрота. В отличие от банков, где выдача кредита может занимать до нескольких дней, займовые сервисы рассматривают заявку в течение нескольких минут. Это особенно важно для студентов, у которых нередко в жизни складываются ситуации, при которых деньги нужны здесь и сейчас.

МФО лояльно относятся не только к студентам, но и ко всем гражданам, не имеющим постоянного дохода. Эта категория заемщиков без труда сможет получить там финансы.

Займ по снилсу

В большинстве МФК перечень документов, необходимых для получения финансов, состоит всего из двух пунктов:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС или ИНН на выбор клиента.

Если предоставляется крупная сумма (от 100 000 ₽), то компания может дополнительно потребовать справку с места работы заемщика. При займах до 30 000 - 40 000 ₽ обычно достаточно просто указать источник своего дохода в анкете.

Если микрозайм предоставляется под залог, также потребуется предоставить документы, подтверждающие принадлежность залогового имущества. В случае с транспортом это будет ПТС — после выдачи денег он остается в МФК, это нужно для того, чтобы клиент не смог продать авто.

Некоторые займовые сервисы предоставляют деньги только по паспорту. Какие-то дополнительные бумаги, включая СНИЛС, не требуются.

Что касается получения финансов исключительно по СНИЛС, то оно в данный момент невозможно. Дело в том, что он не является удостоверяющим личность документом, который необходим для оформления микрозайма.

Одновременно с основным пакетом документов все МФО просят предоставить реквизиты для зачисления денежных средств, а некоторые даже выписку по банковскому счету, привязанному к карточке, на которую клиент планирует получить финансы. Впрочем, последнее — скорее редкость и встречается лишь в единичных случаях у отдельных компаний.

Где точно дадут займ

Чтобы понять, дадут микрозайм или нет, необходимо внимательно изучить требования к претенденту на него в конкретной. Они касаются следующего:

Возраст. Как правило, заемщикам необходимо быть в возрасте от 18 до 70 лет. Однако некоторые МФО могут устанавливать свои возрастные ограничения. Например, выдают деньги начиная с 21 года или только до 65 лет.

Наличие документов. Все займовые сервисы требуют наличие паспорта, также опционально могут потребоваться другие бумаги — например СНИЛ или ИНН.

Гражданство и регистрация. Большинство российских МФК выдают займы только гражданам России. Наличие постоянной регистрации в одном из регионов страны является обязательным условием. Иногда допускается временная регистрация, но этот критерий зависит от конкретной организации.

Сведения о доходах, как правило, не нужны, но бывают и исключения.

Если вы изучили требования и пришли к выводу, что соответствуете им, вероятность отказа в выдаче финансов крайне низка. Кроме того, следует учитывать, что МФК очень лояльны к клиентам и выдают средства даже не имеющим постоянного дохода или людям с плохой кредитной историей.

Конечно, сказать, дадут ли точно займ, нельзя. Но можно уверенно утверждать, что если вы подпадаете под требования, вероятность его выдачи очень высока.

Микрозайм с низким кредитным рейтингом

Понятие «кредитный рейтинг» обозначает особую оценку банка или МФО, характеризующую добросовестность заемщика. В большинстве кредитных организаций он выражается числом от 0 до 999. Градация заемщиков по рейтингу представлена ниже.

Стоит отметить, что критерии оценки и механизм начисления баллов могут отличаться в зависимости от банка или МФО.

Помимо внутрибанковского кредитного рейтинга существует кредитная история, которую собирают специальные бюро и предоставляют банкам для оценки клиентов.

Стоит отметить, что большинство микрофинансовых компаний не обращают внимания на рейтинг и предоставляют средства даже тем, у кого он плохой. На него смотрят только банки при выдаче кредитов на крупные суммы.

Тем не менее, некоторые компании все-таки анализируют рейтинг при рассмотрении заявок. Обычно это происходит, если клиент претендует на относительно крупный микрозайм от 100 000 ₽. Во всех остальных случаях рейтинг не учитывается.

Черные мфо список

Термин «черные МФО» используется среди заемщиков для обозначения недобросовестных кредитных организаций. Условно такие компании можно разделить на две группы: 

• лицензированные, но нарушающие закон;
• сервисы, работающие без лицензии.

Разберем каждый тип более подробно.

Лицензированные

Данные МФК имеют официальную лицензию, однако ведут себя недобросовестно по отношению к заемщикам и регулярно нарушают его права. Это может происходить как с прямым нарушением закона, так и без такового — с использованием лазеек в законодательстве. Пример: договором может быть предусмотрена повышенная пеня в случае просрочки вместо стандартных 1/300 ставки ЦБ. Так или иначе, сотрудничать с такими организациями неприятно и невыгодно.

Без лицензии

Сегодня существуют МФО, работающие без лицензии ЦБ РФ. Как правило, они не имеют оффлайн-офисов, зарегистрированы за рубежом и предоставляют свои услуги исключительно через Интернет. В качестве примера можно привести микрофинансовые площадки, предлагающие свои услуги на WebMoney. Да, они сравнительно честные, однако условия кредитования будут хуже, чем у лицензированных. Например, ставка может быть выше «потолка», предусмотренного законом, который составляет 0,8% в день. Из-за этого пользоваться услугами подобных займовых сервисов не рекомендуется — это чревато тем, что вы можете столкнуться с проблемами.

Онлайн займ под залог

Сегодня существует довольно много МФО, готовых предоставить займ под залог. Как правило, это специализированные сервисы, которые работают исключительно с залоговым кредитованием. Стандартные микрозаймы они обычно не выдают.

Сумма кредитных средств при обеспечении залогом выше, чем в обычном случае. Так, если при стандартном кредитовании микрозайм, как правило, не превышает 30 000 – 40 000 ₽, то при наличии залога он может достигать 200 000 ₽ или даже превышать эту сумму.

В качестве залога обычно используется автомобиль. Существуют МФК, которые специализируются на кредитовании, обеспеченном транспортными средствами заемщиков. Другого имущества в залог они не принимают, а машины в случае неуплаты задолженности реализуют по своим каналам.

Недвижимость в сфере микрокредитования в залог в большинстве случаев не передается. Это обусловлено тем, что ее стоимость несопоставима с размером микрозайма и обращение взыскания на нее будет несоразмерным — то есть выручка от продажи заложенной квартиры или земучастка значительно превысит сумму долга, и большую ее часть придется возвращать заемщику. 

Что касается выдачи денег с залогом бытовой техники, то он тоже почти не осуществляется. Зато в некоторых МФК готовы дать средства под обеспечение предметами роскоши — в основном ювелирными изделиями.

Скачать приложение займы

Для упрощения доступа заемщиков к финансовым услугам сегодня многие МФО предлагают оформить микрозайм через специальное мобильное приложение. В основном доступен софт на Андроид, но в некоторых компаниях есть и ПО для iOS — например, в Манимен.

ПО предлагает те же возможности, что сайт, но иногда может иметь дополнительные функции — например, пуш-уведомления или вход по биометрии.

Как загрузить софт МФК на Андроид

Поскольку Google не устанавливает ограничения на программное обеспечение для кредитования, софт займовых сервисов обычно доступен в Play Market. Чтобы скачать его оттуда, надо ввести в строке поиска название компании, нажать на подходящий пункт среди результатов поиска, а затем кликнуть «Установить». После этого начнется процесс скачивания и установки программы.

Зачастую программное обеспечение доступно не только в Play Market, но и в других магазинах, среди которых App Gallery, RU Store, Galaxy Store. Перечень площадок, на которых можно загрузить ПО, указывается на ресурсе МФК.

Как загрузить софт МФК на Айфон

Загрузка на Афон осуществляется из Эпп Стор. Для нее необходимо запустить магазин, ввести в поиск название МФК, щелкнуть в списке по нужному результату, а затем кликнуть «загрузить» и подождать, пока не скачается и не установится программное обеспечение.